Dans un contexte économique marqué par l’incertitude et la volatilité, de nombreuses personnes s’interrogent sur la manière la plus pertinente d’allouer leur épargne. Plutôt que d’investir un capital en une seule fois, certaines stratégies permettent de réduire l’exposition au risque tout en assurant une discipline d’investissement. Parmi celles-ci, l’investissement progressif, ou versement périodique constant, offre une réponse à la fois simple et structurée.
Définition de l’investissement progressif
L’investissement progressif consiste à allouer un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple, chaque mois) dans un ou plusieurs supports d’investissement. Cette stratégie est indépendante de l’évolution des marchés : les versements sont effectués quelle que soit la conjoncture.
Prenons un exemple : un investisseur disposant de 12 000 euros à placer peut choisir d’investir 1 000 euros chaque mois pendant un an, plutôt que de verser l’intégralité du montant en une seule fois. Cette approche permet une entrée graduelle sur les marchés, réduisant le risque lié à un point d’entrée unique.
Objectifs poursuivis par cette méthode
L’investissement progressif répond à plusieurs objectifs concrets :
- Réduction du risque de marché : en étalant les achats dans le temps, cette stratégie permet d’éviter de concentrer l’investissement à un moment potentiellement défavorable.
- Lissage du prix d’acquisition : en investissant régulièrement, l’investisseur acquiert davantage de parts lorsque les marchés sont bas, et moins lorsqu’ils sont élevés. Ce mécanisme permet d’obtenir un prix d’achat moyen plus stable.
- Encadrement du comportement de l’investisseur : la régularité des versements limite l’influence des émotions sur les décisions d’investissement, notamment en période de stress ou d’euphorie.
Avantages pratiques de la méthode
Outre ses bénéfices en matière de gestion du risque, l’investissement progressif présente plusieurs avantages pratiques :
- Simplicité de mise en œuvre : aucune anticipation des fluctuations de marché n’est nécessaire. Il n’est pas utile de déterminer un “bon moment” pour investir.
- Accessibilité financière : cette approche ne requiert pas un capital initial important. Elle est donc adaptée aux personnes disposant d’une capacité d’épargne régulière.
- Automatisation : la mise en place de virements programmés permet de structurer l’effort d’épargne, sans intervention mensuelle de l’investisseur.
- Adéquation avec des marchés volatils : dans les contextes de forte instabilité, la méthode permet de contenir l’exposition au risque, tout en continuant à investir.
Profils concernés
Cette stratégie est particulièrement adaptée :
- Aux investisseurs qui souhaitent constituer une épargne en vue d’un objectif de long terme (retraite, acquisition immobilière, financement d’un projet personnel ou professionnel, reconstitution d’un crédit à terme fixe) ;
- À ceux qui perçoivent un revenu stable et peuvent investir une part régulière de leur épargne mensuelle ;
- À celles qui investissent dans des actifs soumis à une forte volatilité (fonds actions, ETF, OPCVM diversifiés, etc.).
Il est également important de garder en considération les éléments suivants :
- Le choix des supports : la régularité des versements n’exclut pas la nécessité d’une sélection rigoureuse des produits financiers. Il convient de s’assurer de leur adéquation avec l’horizon de placement et le profil de risque de l’investisseur.
- La diversification : la méthode ne dispense pas d’une répartition adaptée entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.).
- La durée d’investissement : plus l’horizon est long, plus les effets positifs du lissage et de la discipline sont susceptibles de produire leurs résultats.
Dans un monde où les marchés peuvent être imprévisibles, cette approche permet de réduire l’exposition au risque lié au « mauvais moment » d’entrée sur les marchés tout en ancrant une habitude vertueuse d’épargne. Elle convient aussi bien aux jeunes investisseurs qui débutent qu’aux profils plus établis souhaitant lisser leurs prises de position.
Combinée à une sélection rigoureuse des supports d’investissement et à une diversification cohérente, elle devient un véritable levier de croissance patrimoniale.
Wellfin vous accompagne pour définir, en fonction de votre situation personnelle, la stratégie d’investissement la plus adaptée et vous guider dans une gestion globale, rigoureuse et durable de votre patrimoine.
Découvrez les autres articles sur notre page Linkedin ou sur notre site web !
